《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下文簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）將于2020年9月19日正式實(shí)施。

　　此次車險(xiǎn)改革究竟改了哪些東西？據(jù)說(shuō)，此次改革實(shí)施后，短期內(nèi)對(duì)于消費(fèi)者可以做到“三個(gè)基本”，即“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。確實(shí)如此嗎？

　　●價(jià)格只降不升？

　　車險(xiǎn)的附加保費(fèi)通常包括三項(xiàng)：營(yíng)業(yè)費(fèi)用、預(yù)期利潤(rùn)、異常風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。計(jì)算方式是三項(xiàng)之和與保險(xiǎn)金額總和的比率。

　　新政中，商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。附加費(fèi)率這一項(xiàng)比之前預(yù)估的“不得超過(guò)30%”更低，顯然是個(gè)好消息。

　　另外，新政還表明將逐步放開(kāi)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，第一步將自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為［0.65-1.35］，第二步適時(shí)完全放開(kāi)自主定價(jià)系數(shù)的范圍。

　　商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

　　費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)+交通違法系數(shù)+自主核保系數(shù)+自主渠道系數(shù)

　　當(dāng)下，國(guó)家將這個(gè)系數(shù)限定在0.85-1.15之間，新政將之變成0.65-1.35之間，如果以最低門檻來(lái)計(jì)算，整體費(fèi)用確實(shí)會(huì)降低。